Investeren
De rang van een hypothecaire inschrijving bepaalt de orde waarin schuldeisers aan bod komen wanneer een pand gedwongen verkocht wordt. Wie in eerste rang staat, wordt als eerste voldaan uit de opbrengst — vóór inschrijvingen in tweede of latere rang.
Voor een investeerder is dat een van de meest concrete elementen van een dossier. Deze pagina legt uit hoe een hypothecaire inschrijving in België tot stand komt, waarom de rang bepalend is, en waarom een eerste rang toch geen garantie inhoudt op volledige terugbetaling.
Definitie
Een hypotheek is een zakelijk recht op een onroerend goed dat dient als zekerheid voor een schuld. In België wordt die inschrijving door een notaris verleden en geregistreerd, waardoor ze publiek kenbaar is.
De rang volgt in principe de chronologie van de inschrijvingen. Bij een gedwongen verkoop wordt de netto-opbrengst eerst aangewend voor de schuldeiser in eerste rang. Blijft er daarna nog opbrengst over, dan komt de tweede rang aan bod, en zo verder.
Een eerste rang biedt dus de sterkste positie binnen de hypothecaire zekerheden. Ze neemt het risico echter niet weg: kosten van de procedure, een lagere verkoopopbrengst dan verwacht of samenloop met bepaalde voorrechten kunnen de uiteindelijke recuperatie beïnvloeden.
Doelgroep
Situaties
Stappenplan
Een schatter bepaalt de marktwaarde en doorgaans ook een gedwongen verkoopwaarde.
Financieringsbedrag en LTV worden vastgelegd binnen die waardering.
De notaris verleent de akte en zorgt voor de hypothecaire inschrijving.
De inschrijving krijgt haar rang; bestaande inschrijvingen worden waar nodig opgeheven.
De waarborg blijft bestaan gedurende de volledige looptijd van de financiering.
Na terugbetaling wordt de inschrijving opgeheven.
Zekerheden
Deze termen komen in vrijwel elk dossier terug. Hieronder leest u wat ze concreet betekenen.
Vastgoed dat als onderliggende zekerheid dient. De waarde wordt bepaald op basis van een schatting of een recente transactiewaarde.
Een hypothecaire inschrijving geeft de kredietgever een zakelijk recht op het pand. Dit wordt in België notarieel vastgelegd.
Bij een inschrijving in eerste rang komt deze schuldeiser als eerste aan bod bij een gedwongen verkoop, vóór inschrijvingen in latere rang.
Een schatter bepaalt de marktwaarde en vaak ook een gedwongen verkoopwaarde. Die laatste is voorzichtiger en dient als buffer.
De verhouding tussen het financieringsbedrag en de waarde van het vastgoed. Wij werken met een LTV van maximaal 75%.
Voorbeeld
Louter illustratief. De werkelijke opbrengst van een uitwinning staat nooit vooraf vast.
Transparantie
Ook een financiering met vastgoed als zekerheid is een investering met risico. Er bestaat geen garantie op rendement of op terugbetaling van het kapitaal.
Veelgestelde vragen
Realisaties
Voorbeelddossiers die aansluiten bij dit onderwerp.
Beschikbaar dossierHerfinanciering
België
Herfinanciering van alle openstaande schulden, gewaarborgd door een hypotheek in eerste rang
Verder lezen
Persoonlijk gesprek
We bespreken graag uw investeringsprofiel en tonen welke dossiers en structuren daarbij kunnen aansluiten.
